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獨(dú)家|新一輪存款利率下調(diào)即將落地?商業(yè)銀行負(fù)債成本有望進(jìn)一步改善

2025年05月19日 23:13   21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 21財(cái)經(jīng)APP   唐婧

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧 北京報(bào)道

業(yè)內(nèi)期待已久的新一輪存款利率下調(diào)即將落地。

5月19日晚間,一家國有大行人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,工作群里已經(jīng)通知了存款利率即將下調(diào)的消息,不過不知道降多少,讓明天早上看郵件。

另一家國有大行人士也告訴記者,存款利率即將下調(diào),明天可能會發(fā)公告。

此次存款利率下調(diào)在預(yù)期之中。5月7日,央行公告稱,5月8日起,公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.50%調(diào)整為1.40%。同日,央行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布下調(diào)政策利率0.1個百分點(diǎn),經(jīng)過市場化利率傳導(dǎo),預(yù)計(jì)將帶動貸款市場報(bào)價利率(LPR)隨之下行0.1個百分點(diǎn)。同時,也將通過利率自律機(jī)制引導(dǎo)商業(yè)銀行相應(yīng)下調(diào)存款利率。

7天逆回購利率是央行政策利率,該利率調(diào)降后,存貸款利率等諸多利率將相應(yīng)調(diào)整。央行曾在《2024 年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》專欄3中表示,目前,我國已基本形成了市場化的利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制,以及較為完整的市場化利率體系。

上述《報(bào)告》指出,人民銀行通過調(diào)整政策利率,也就是7 天期回購操作利率,影響貨幣市場利率(如同業(yè)存單利率)和債券市場利率(如國債收益率),并影響存貸款利率(如貸款市場報(bào)價利率LPR和銀行存款掛牌利率),進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)和投資,提升社會總需求,支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展(見下圖)。


此前亦有權(quán)威人士向記者指出,預(yù)計(jì)政策利率下降將引導(dǎo)貸款市場報(bào)價利率(LPR)和存款利率同步下行,有利于保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定,同時通過利率傳導(dǎo),有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,鞏固經(jīng)濟(jì)基本面。

回顧過往,每一輪存款利率下調(diào)一般由國有大行開啟,股份行、地方中小銀行依次跟進(jìn)。四大行官網(wǎng)顯示,目前1年期、2年期、3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。

根據(jù)金融監(jiān)管總局近日披露的《2025年一季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》,繼去年四季度商業(yè)銀行凈息差降至1.52%后,今年一季度,商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步降至1.43%,已經(jīng)明顯低于《合格審慎評估實(shí)施辦法(2023年修訂版)》中1.8%的監(jiān)管合意水平。

另外,按照慣例,5月20日央行將公布5月LPR報(bào)價。LPR報(bào)價行目前包括20家銀行,每月20日(遇節(jié)假日順延)9時前,各報(bào)價行以0.05個百分點(diǎn)為步長,向全國銀行間同業(yè)拆借中心提交報(bào)價,全國銀行間同業(yè)拆借中心按去掉最高和最低報(bào)價后算術(shù)平均,并向0.05%的整數(shù)倍就近取整計(jì)算得出LPR,于當(dāng)日9時公布。

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