南方財經(jīng)全媒體記者 吳霜 上海報道

今年的進博會上，渣打銀行第六次亮相于服務(wù)貿(mào)易展區(qū)，全面展示跨境金融、綠色金融和普惠金融領(lǐng)域的最新方案。中國是渣打最重要的市場，已經(jīng)連續(xù)多年成為集團網(wǎng)絡(luò)收入貢獻最大的市場，把握中國機遇也被列為渣打集團五項戰(zhàn)略行動之一。

2023年前三季度，渣打中國在岸及離岸稅前盈利按年增加約3倍，其中，中國--非洲和中東走廊、中國--東盟走廊業(yè)務(wù)按年都有超過50%的增長。在此背景下，渣打銀行如何進一步服務(wù)中國市場，抓住對外開放的機會，形成獨特的競爭優(yōu)勢？對此，記者在進博會現(xiàn)場通過“與總裁面對面”活動采訪到了渣打銀行（中國）行長、總裁兼副董事長，區(qū)域行政總裁（中國及日本）張曉蕾，請她來分享對中國市場的觀察和未來規(guī)劃。

服務(wù)中小企業(yè)需提供獨特的增值點

21世紀(jì)：渣打中國如何平衡商業(yè)可持續(xù)以及風(fēng)險控制、社會責(zé)任，尤其是在服務(wù)中小企業(yè)方面？

張曉蕾：渣打在中國的中小企業(yè)業(yè)務(wù)始于2003年，也是第一家把中小企業(yè)無抵押小額貸款帶到中國市場來的外資銀行。從2003年發(fā)展到現(xiàn)在來看，金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)是一片紅海，無論是大行、股份行，還是城商行、外資行都參與其中。

渣打期待不斷為小微企業(yè)提供獨特的增值點，而不是純粹在價格上與大家競爭。渣打的特色在于跨境，今年在進博會的一大主題也是跨境電商。我們攜手合作伙伴發(fā)布了《2023跨境電子商務(wù)發(fā)展報告》，同時也承辦了進博會官方系列論壇項下的跨境電商主題沙龍。另外，渣打也對“渣打中國中小企業(yè)信心指數(shù)”推出了一個全新子指數(shù)——跨境貿(mào)易子指數(shù)。

近年來，渣打的另一個方向是提供供應(yīng)鏈方面的金融服務(wù)。因為很多中小企業(yè)其實在龍頭企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游，從供應(yīng)鏈上服務(wù)中小企業(yè)，風(fēng)險也相對較低。渣打銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)放在零售銀行業(yè)務(wù)端口，面向個人及中小微企業(yè)；而對公主要針對大型企業(yè)客戶及金融機構(gòu)。而渣打一直通過中小企金融業(yè)務(wù)跟對公業(yè)務(wù)之間的“握手”，給供應(yīng)鏈上小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持。

此前5年，渣打在進博會的平臺上，接觸到的小微企業(yè)客戶有5000家左右，與當(dāng)中不少客戶進行了后續(xù)的服務(wù)對接，涉及進出口貿(mào)易、制造業(yè)、生物、醫(yī)療、食品、物流、高端服務(wù)業(yè)等諸多行業(yè)。

21世紀(jì)：金融市場對外開放對于渣打銀行來說有哪些機會？外資銀行能為中國金融市場發(fā)展帶來哪些新的動力？

張曉蕾：2018年以來，中國金融領(lǐng)域已經(jīng)陸續(xù)推出了50多條的對外開放的政策。作為頭部外資銀行，渣打受益良多，尤其在獲得新的業(yè)務(wù)資質(zhì)方面拔得頭籌。比如，中國證券投資基金的托管、LPR新增的報價行、債券通“南向通”、“北向互換通”、大灣區(qū)的跨境理財通，以及今年最新獲得的外商獨資證券公司牌照，還包括獲準(zhǔn)參與國債期貨。可以說，金融市場的對外開放是共同大家期待的。

助力中國實體經(jīng)濟發(fā)展，需要外資銀行發(fā)揮的特色優(yōu)勢，對于渣打來說，就是廣泛的海外市場網(wǎng)絡(luò)、人民幣國際化、跨境理財?shù)鹊取?/p>

此外，對于新興的熱點問題，比如綠色和轉(zhuǎn)型金融，國內(nèi)和國際的做法不盡相同。外資銀行可以為兩邊的監(jiān)管和市場來建言獻策，將雙邊的做法有機融合，推動標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。

21世紀(jì)：如何看待中國內(nèi)地的數(shù)字銀行的發(fā)展趨勢？渣打如何發(fā)揮競爭優(yōu)勢？

張曉蕾：中國內(nèi)地是在數(shù)字化方面發(fā)展最快、最好、最迅捷的市場。客戶對數(shù)字化的接受程度也是最高的，運用手機銀行獲取服務(wù)被客戶廣泛接受，這是一個銀行業(yè)必須面臨的趨勢。

對此，渣打把數(shù)字銀行作為渣打中國發(fā)展戰(zhàn)略中的重要推手。渣打集團對中國投資當(dāng)中相當(dāng)一部分是投資在了數(shù)字化和系統(tǒng)上，不僅投資在客戶端，也包括內(nèi)部的運營端，還有對數(shù)字監(jiān)管方面的需求，是全方位落地的。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成果已經(jīng)在業(yè)績上有所體現(xiàn)，尤其在服務(wù)零售客戶方面。近幾年，零售客戶業(yè)務(wù)的發(fā)展和增長主要得益于便利的數(shù)字化解決方案。

EGS投資受到客戶歡迎

21世紀(jì)：渣打在跨境理財?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)上有何具體優(yōu)勢？

張曉蕾：目前，國內(nèi)的跨境理財配置、全球資產(chǎn)配置主要有兩個通道。一個是QDII，在QDII產(chǎn)品門類上，渣打目前是市場上提供產(chǎn)品最多最豐富的銀行之一。另外，在粵港澳大灣區(qū)的跨境理財通業(yè)務(wù)下，渣打目前在架的產(chǎn)品超過100只，致力于把最多數(shù)量、最優(yōu)表現(xiàn)的理財產(chǎn)品帶給中國的客戶。

另外一方面，渣打在提供理財產(chǎn)品服務(wù)時，也會將ESG融入到客戶的投資產(chǎn)品介紹當(dāng)中。2021年，渣打攜手8家境內(nèi)外知名資管機構(gòu)，一同發(fā)布“ESG投資倡議”，把更多優(yōu)秀的ESG產(chǎn)品上架給客戶選擇。渣打也是率先將可持續(xù)發(fā)展人民幣大額存單投入市場，也是內(nèi)地首家推出這一產(chǎn)品的外資銀行。此外，渣打還布局了可持續(xù)發(fā)展美元定存、綠色房貸等等。

渣打看到，綠色越來越多地受到個人客戶的歡迎。舉例來說，在2023年前3季度，每3位渣打中國大額存單客戶中就有1位選擇了可持續(xù)發(fā)展大額存單。

21世紀(jì)：在服務(wù)企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和發(fā)展的過程中，渣打給予了哪些鼓勵性措施？

張曉蕾：綠色金融服務(wù)的企業(yè)包括“純綠”和“轉(zhuǎn)型綠”。目前在整個監(jiān)管框架里面，中國還是走得靠前的，渣打希望中國作為一個大型的市場經(jīng)濟體，能夠先將“轉(zhuǎn)型綠”的監(jiān)管框架確定下來。

對于“轉(zhuǎn)型綠”企業(yè)來說，渣打集團已經(jīng)推出了專門的《轉(zhuǎn)型融資框架》，涉及方法論、披露標(biāo)準(zhǔn)、量化體系等等，幫助企業(yè)規(guī)劃轉(zhuǎn)型的路線圖，然后提供相應(yīng)的金融解決方案，幫助其按部就班地實現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)。

舉個例子，最近渣打為河鋼集團供應(yīng)鏈管理有限公司（“河鋼供應(yīng)鏈”）提供首筆轉(zhuǎn)型融資貸款，資金將用于廢鋼采購。這也是渣打《轉(zhuǎn)型融資框架》推出以來，為中國企業(yè)提供的首筆轉(zhuǎn)型融資交易。

21世紀(jì)：作為連續(xù)六年參與進博會的參展商，您認(rèn)為六年來進博會有哪些變與不變？

張曉蕾：今天中國經(jīng)濟發(fā)展所需要的動能遠遠不是國內(nèi)的生產(chǎn)要素能夠完全支持到的，因此需要更多國際的資本、資源來到中國；同樣，中國企業(yè)對世界的融入和投入也還遠遠不夠，雙方都有較大加強的空間，這也恰恰是進博會這一平臺的存在的意義。

這個世界充滿了不確定性，過去這幾年大家常常把不確定性掛在嘴邊，但是中國經(jīng)濟是這個不確定性當(dāng)中最大的穩(wěn)定錨。中國經(jīng)濟的深度、廣度、韌性，中國企業(yè)的兢兢業(yè)業(yè)、百折不撓，一直向前的決心，都是吸引全世界資本的最主要的力量。進博會在其中起到了重要作用，展示出中國最優(yōu)秀的一面。