21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道
11月18日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從多地多家銀行客戶經(jīng)理處獲悉，本月底前特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)有望開啟。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄是儲(chǔ)蓄的一種，利率略高于普通存款，每位儲(chǔ)戶購(gòu)買上限為50萬(wàn)元，且需要試點(diǎn)地區(qū)戶口以及年齡也有所限制。
今年7月，央行、銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》（下稱《通知》），明確由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個(gè)城市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元，試點(diǎn)期限為一年。特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。
“具體發(fā)售時(shí)間還沒定，但是20號(hào)的可能性不大，今天是周五，如果周日開始，現(xiàn)在通知肯定已經(jīng)下來(lái)了，但是我們還沒有收到。”青島地區(qū)一家四大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
對(duì)于特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄利率，多位四大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹稱，目前5年期利率以及其他期限的前5年利率暫定為4%，且利率每5年會(huì)進(jìn)行重定，“現(xiàn)在只知道首期利率，畢竟是首期，會(huì)相對(duì)高一點(diǎn)，以后的利率還不好說。”
需要到網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買
“目前還沒有確定具體發(fā)行通知，四大行是一起的，沒有誰(shuí)先誰(shuí)后，首期利率是4%，每5年會(huì)重新約定。”西安地區(qū)一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹稱。
《通知》也稱，鑒于試點(diǎn)銀行系統(tǒng)改造需要一定時(shí)間，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)開始時(shí)間為2022年11月左右。
合肥地區(qū)一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者強(qiáng)調(diào)稱，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄需要到55歲才能支取，所以買之前要考慮好，“而且你能買的期限必須滿足年齡條件，也就是你現(xiàn)在的年齡與特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄期限加起來(lái)要大于55。”
《通知》顯示，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，如果客戶年齡小于35歲是不能購(gòu)買的。如果是36歲，則只能購(gòu)買20年期限；如果客戶年齡大于50歲，則4個(gè)期限產(chǎn)品都可以購(gòu)買。
“如果想買，得先需要帶上身份證來(lái)網(wǎng)點(diǎn)測(cè)一下，現(xiàn)在有空的時(shí)候隨時(shí)都可以，等正式發(fā)售了再買。”成都地區(qū)一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，也就是需要你有成都地區(qū)的戶口。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，該條件與此前試點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)類似，即所持身份證發(fā)售機(jī)關(guān)為試點(diǎn)地區(qū)公安機(jī)關(guān)。合肥地區(qū)另一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理也對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，購(gòu)買需要到網(wǎng)點(diǎn)才可以。
青島地區(qū)一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在該行APP板塊也有展示，但目前還未正式上線。隨后記者查看了該行APP，確實(shí)有相關(guān)業(yè)務(wù)板塊，并提示稱需要試點(diǎn)城市身份證件到網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。
利率每5年重新約定
自特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄概念出來(lái)后，外界對(duì)于其利率備受關(guān)注。《通知》明確，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢目前四大行5年期存款利率發(fā)現(xiàn)，均為2.65%；3年期大額存單利率為3.1%。
“首期利率是4%，高于普通存款和大額存單利率，因?yàn)槭堑谝黄谛庐a(chǎn)品，要吸引客戶關(guān)注。”上述西安地區(qū)一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱。
同時(shí)，多位客戶經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，首期4%的利率只管5年，以后每5年會(huì)重新約定利率。“目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)你應(yīng)該也知道，利率是向下的。”上述合肥地區(qū)一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱。
不過也有兩位客戶經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱，目前利率還不知道，還要等正式通知，通知下來(lái)了，按照文件確定。
值得注意的是，《通知》明確，試點(diǎn)階段，單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)總規(guī)模限制在100億元人民幣以內(nèi)。而儲(chǔ)戶在單家試點(diǎn)銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品存款本金上限為50萬(wàn)元。
《通知》還要求，試點(diǎn)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”的原則，公開、公平、公正開展業(yè)務(wù)。落實(shí)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和個(gè)人賬戶管理相關(guān)要求，依法合規(guī)辦理特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不得違規(guī)吸收和虛假增加存款。
