21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 曹媛 深圳報道

4月18日，平安銀行（000001.SZ）公布2025年一季度業(yè)績報告，也拉開了上市銀行一季報披露的帷幕。

同日，該行還公告稱，審議通過了《平安銀行股份有限公司關(guān)于資本性債券發(fā)行規(guī)劃及相關(guān)授權(quán)的議案》，未來兩年該行擬根據(jù)實際經(jīng)營需要，在股東大會和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)的條件下，適時發(fā)行無固定期限資本債券及二級資本債券（統(tǒng)稱“資本性債券”），用于補充本行其他一級資本和二級資本。其中資本性債券發(fā)行規(guī)模總計不超過等值人民幣1000億元。

來看該行一季度業(yè)績表現(xiàn)，受市場變化、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素影響，2025年一季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入337.09億元，同比下降13.1%；實現(xiàn)凈利潤140.96億元，同比下降5.6%。一季度凈息差降至1.83%，較去年同期下降18個基點；該行不良貸款率1.06%，與上年末持平。

延續(xù)去年業(yè)績表現(xiàn)，從一季報中也能明顯看出平安銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的跡象，表現(xiàn)為對公驅(qū)動資產(chǎn)擴張，零售改革進入深水區(qū)等特點。

近年來，該行正開展零售改革，重點推動零售業(yè)務(wù)從高風(fēng)險、高成本、高收益向中風(fēng)險、中收益轉(zhuǎn)型，逐步實現(xiàn)零售客群質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)三方面提升。

今年一季度該行零售貸款規(guī)模持續(xù)收縮。截至3月末，該行個人貸款余額為17290.46億元，較上年末下降2.2%，其中抵押類貸款占個人貸款的比例為64.7%。

但在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，該行高風(fēng)險貸款有所下降。在上述個人貸款中，信用卡應(yīng)收賬款余額4006.38億元，較上年末下降7.9%；消費性貸款余額4593.15億元，較上年末下降3.2%；經(jīng)營性貸款余額5296.59億元，較上年末下降0.3%。

此外，該行優(yōu)質(zhì)零售客戶占比正持續(xù)增長。截至一季度末，該行住房按揭貸款余額為3394.34億元，較上年末增長4.1%；截至2025年3月末，該行汽車金融貸款余額2927.51億元，一季度個人新能源汽車貸款新發(fā)放145.12億元，同比增長61.4%。

值得注意的是，該行零售端資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。截至2025年3月末，該行個人貸款不良率1.32%，較上年末下降了0.07個百分點。信用卡應(yīng)收賬款的不良率為2.40%，較上年末降低了0.16個百分點。

對比，平安銀行解釋稱，“2025年一季度，國內(nèi)經(jīng)濟平穩(wěn)向好，個人客戶還款能力有所恢復(fù)，同時，本行持續(xù)優(yōu)化客群和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，落實客戶分類分層經(jīng)營，加快優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)投放，并積極推進存量風(fēng)險化解，個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善。”

與零售形成鮮明對比的是，平安銀行增加對公信貸投放，穩(wěn)住基本盤。截至2025年3月末，該行企業(yè)貸款余額16826.67億元，較上年末增長4.7%；企業(yè)存款余額23362.25億元，較上年末增長4.0%。

拆解對公貸款行業(yè)投向，一方面，2025年一季度，該行四大基礎(chǔ)行業(yè)（基礎(chǔ)設(shè)施、汽車生態(tài)、公用事業(yè)、地產(chǎn)）貸款新發(fā)放1235.71億元，同比增長13.3%；另一方面，該行拓展新制造、新能源、新生活三大新興行業(yè)，一季度三大新興行業(yè)貸款新發(fā)放739.56億元，同比增長32.7%。

而在備受市場關(guān)注的房地產(chǎn)風(fēng)險敞口方面，2025年3月末，該行房地產(chǎn)相關(guān)的實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)余額合計2677.22億元，較上年末減少56.15億元；2025年3月末，該行對公房地產(chǎn)貸款不良率2.25%，較上年末上升0.46個百分點。

針對上述業(yè)績表現(xiàn)，平安銀行解釋稱，“主要是受外部環(huán)境影響，房地產(chǎn)市場仍在止跌回穩(wěn)過程中，部分房企去化周期變長、資金面持續(xù)緊張，本集團已審慎計提撥備，總體風(fēng)險可控。”

在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整之外，平安銀行一季度經(jīng)營成本持續(xù)下降。一季報顯示，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動經(jīng)營降本增效，該行業(yè)務(wù)及管理費90.55億元，同比下降13.2%；加強資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，信用及其他資產(chǎn)減值損失74.30億元，同比下降20.9%。