南方財經全媒體記者 徐倩宜 北京報道

近期，記者從交易商協會官網了解到，吉林銀行股份有限公司（以下簡稱吉林銀行）、吉林億聯銀行股份有限公司（以下簡稱億聯銀行）因違規收取發行人大額財務資助，涉嫌違反銀行間債券市場自律管理規則，被交易商協會進行自律調查。

一同被開展自律調查的還有光大證券股份有限公司（以下簡稱光大證券）、富國資產管理（上海）有限公司（以下簡稱富國資管）兩家金融機構。交易商協會近期在查處四平市城市發展投資控股有限公司案件時，發現光大證券作為主承銷商和簿記管理人，未合規開展發行工作。交易商協會發現，富國資管在協助相關發行人直接或者間接認購自己發行的債券。

中國銀行間市場交易商協會是由市場參與者自愿組成，包括銀行間債券市場、同業拆借市場、外匯市場、票據市場和黃金市場在內的銀行間市場的自律組織。

關于開展自律組織開展自律調查的效果，國浩律師事務所合伙人、律師徐洋表示，交易商協會是非盈利性的社團法人，并非行政部門，不具備行政處罰權，只能根據其章程對協會會員進行相應調查跟處分，而此次的自律調查是自律處分的一個前置過程。

徐洋進一步說明，從自律調查與自律處分的行為以及結果角度來看，自律處分本身就代表著協會對市場參與者的否定性評價，將為金融機構帶來負面輿情，并且調查的結果有可能引起監管機構真正意義上的行政處罰。

“近些年來，交易商協會頻頻‘出手’的原因是其承擔一定的準行政職能或者類行政職能，包括發行銀行間債券，都需要向交易商協會備案，因此交易商協會對債券市場的參與者具有類似行政管理跟監管職能。”徐洋說道。

為此，億聯銀行相關負責人向21世紀經濟報道記者表示，通報中所涉及的是億聯銀行的一筆地方債投資，產生的收益補差款，全部計入利息調整科目，按月攤銷至利息收入，與票面利息收益均計入億聯銀行投資收益損益中，未進行任何違規調整，不存在違規收取發行人大額財務資助行為。同時，億聯銀行已經向交易商協會提供自律調查情況說明，對該業務進行事實陳述，目前正在等待交易商協會組織答辯會議，結果尚未定論。

億聯銀行分別在2021年、2022年收到超過百萬的罰單。該行曾因涉嫌貸款業務違規被罰款140萬元，2022年11月吉林銀保監局罰單顯示，在辦理個人經營性貸款過程中，億聯銀行因貸款“三查”不到位，未嚴格執行受托支付管理相關規定，導致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人；同業借款授信調查不審慎行為。

億聯銀行在2022年三季報中表示，在降低合規風險方面，報告期內該行三道防線充分聯動、有序協調，有效降低了合規風險。

該行2022年三季報顯示，截至報告期末，資產總額 622.47 億元，比上年末增加 23.51 億元，增長 3.92%；實現營業收入 8.52 億元，凈利潤 0.67 億元；不良貸款率 1.69%，撥貸比 2.79%，撥備覆蓋率 164.56%，資本充足率為 11.12%。 

億聯銀行是東北首家民營銀行，也是全國第四家獲準開展線上業務的銀行。其由中發金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司等民營企業聯合發起，成立時間為2017年5月，是一家較為年輕的民營互聯網銀行。億聯銀行的信貸業務以個人消費類貸款為主。根據該行三季報顯示，該行消費貸款業務貸款余額超 252.37 億元，當年累計投放約 438.19 億元。 

根據記者統計，吉林銀行及其分支機構在2022年被銀保監局開出11張罰單。其中兩筆罰單超過百萬元。2022年12月，吉林總行因三項違規事由，分別是監管意見整改落實不力；對股東入股資金審查不盡職，股東以非自有資金入股；非信貸資產風險分類不準確被罰款140萬元。同月，吉林銀行長春分行又因信貸資產風險分類不準確被罰款150萬元。

吉林銀行顯示2022年前三季度，實現營業收入79.27億元，同比減少4%；歸母凈利潤8.61億元，同比減少37.3%。但是不良率有所回升，截至今年6月末，該行不良貸款余額82.01億元，半年內增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個百分點。