21世紀經(jīng)濟報道記者 邊萬莉 北京報道 投資走正道，安全有保障，歡迎來到《投教121》。我是栗子編，帶你了解有趣又實用的金融小知識。
“您的債權(quán)經(jīng)相關(guān)部門協(xié)商現(xiàn)開展部分用戶的返還工作，額度有限特提醒您及時聯(lián)系，QQ群xxxxxxxx”，“xx平臺啟動最后的回退，進群辦理相關(guān)事宜”......如果你是曾經(jīng)也是一名P2P網(wǎng)貸平臺用戶，收到這樣的消息會不會很激動？
但實際上，這是不法分子為二次收割用戶而精心編造的騙局。下面我們以案說法，破解不法分子誘騙用戶的種種招數(shù)。
受騙人自述：想回款先存款
近日，遼寧警方披露了一起清退回款的詐騙案例。多年前，李女士（化名）跟風(fēng)在一個叫“有利網(wǎng)”的P2P平臺進行投資，導(dǎo)致自己有一筆10.98萬元的錢款被鎖定無法提現(xiàn)。為了取回鎖定款，自稱“利友”的平臺受害者為此建了一個QQ群。
2022年3月4日開始，QQ群內(nèi)的“利友”突然活躍起來，有人說能找到渠道清退回款，取出大家被平臺鎖定的錢款。 “利友”們紛紛表示支持，此時冒出個負責(zé)人將這幫支持者拉進了一個回款QQ群內(nèi)，并邀大家一起去尋找渠道。
“當時我有事就沒去，但當我看到他們時不時往群內(nèi)發(fā)布工作照后，我就更堅信了。”李女士說，該回款QQ群在6月底發(fā)布消息稱，投資平臺回款需登錄某第三方平臺官方網(wǎng)站來實現(xiàn)，以限額搶購、存款返現(xiàn)的方式進行回款清償。
李女士表示，“登錄后，我發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)站上有銀監(jiān)會標志后，更加確信了回款的真實性，殊不知我正一步步地掉入騙子事先挖好的陷阱里?！?/p>
活動開始后，網(wǎng)站客服告訴李女士，每天返款名額只有400個，每一小時會發(fā)布一個存款消息，存600元返720元，存50000元給60000元，收益率20%。李女士還看到群里好多“利友”在QQ群里發(fā)截圖說回款了，她就也跟著搶名額。
李女士在7月4日沒搶到，在7月5日一搶到名額就存了600元，點了提現(xiàn)720元馬上就取出來了。第二個小時立即存了5000元，6000元又提現(xiàn)取出來了。由此，她更加相信錢可以這樣套著取出來。在第三小時存了50000元后，李女士點提現(xiàn)卻沒反應(yīng)。
對此，客服稱，“存錯了，存成了聯(lián)合融資，需要再存2-3筆錢才能取出?！庇谑?，過了一個小時后，李女士又存了65000元。然而，客服說還得繼續(xù)存，并稱每個人只有一次清退回款的機會，如果當天存不夠的話以后就沒有機會了。
李女士請求客服幫忙請示領(lǐng)導(dǎo)，申請延期至7月6日中午。等到7月6日中午，她再次聯(lián)系客服時，覺得事情不對勁就報警了，這才知道原來自己被騙了。
警方表示，張女士所在的QQ群，看似有所謂“利友”收到清退回款的情況，其實不然，除了張女士，其他發(fā)截圖自稱收到錢款的“利友”都是騙子。這些騙子利用張女士急于取回被鎖錢款的心理，給張女士營造出回款名額有限的錯覺，使張女士陷入恐慌，產(chǎn)生誤判，從而焦急中一步步掉入騙子提前挖好的陷阱里。
銀保監(jiān)會提醒：謹防“回款”類詐騙
實際上，李女士的遭遇并非個例。2022年6月，銀保監(jiān)會公告表示，不法分子常常以“官方回款”“清退回款”名義欺騙群眾，編造“成功案例”，利用消費者急于回款、挽回損失等心理，以達到騙取資金的最終目的，消費者要謹防“回款”類詐騙侵害。
類似的詐騙手法有針對P2P網(wǎng)貸機構(gòu)出借人的“回款”詐騙、“官方回款”詐騙以及“虛假投資理財”“虛假網(wǎng)絡(luò)貸款”“解債上岸”“代理退保”“白條代償”“銀行直存”等，均是利用消費者急于解困、急于挽回損失等心理特點，侵害消費者信息安全、財產(chǎn)安全，造成消費者財產(chǎn)損失。
銀保監(jiān)會提醒，消費者要提高個人信息保護意識，警惕被不法分子套取銀行卡密碼、短信驗證碼、身份信息等個人敏感信息；小心不明身份人員提出的轉(zhuǎn)賬、收費、充值要求，防范連環(huán)詐騙套路；對不明來源的“小道消息”“內(nèi)部消息”以及網(wǎng)站信息、微信群信息等網(wǎng)絡(luò)平臺傳播的非官方發(fā)布信息，要提高防范意識和識別能力，避免誤入騙局，受到“回款”類等各種詐騙手段的侵害。
對于李女士提到的“銀監(jiān)會標志”，實際上是不法分子假冒的網(wǎng)站。
銀保監(jiān)會表示，中國銀保監(jiān)會監(jiān)測到有不法網(wǎng)站假冒銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門，發(fā)布帶有“銀保監(jiān)會認證”“中國銀保監(jiān)會”等不實信息內(nèi)容，并以“官方回款”“清退回款”等名義實施詐騙。上述詐騙行為侵害金融消費者權(quán)益，損害監(jiān)管機構(gòu)聲譽，造成了惡劣的影響。
中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)從未設(shè)立或授權(quán)設(shè)立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。若有以“中國銀保監(jiān)會”“銀保監(jiān)會認證”等名義，或自稱中國銀保監(jiān)會、某銀保監(jiān)局的工作人員聯(lián)系消費者，假借監(jiān)管權(quán)威要求轉(zhuǎn)賬、匯款、交費等行為，消費者要保持高度警惕，第一時間向公安機關(guān)報案，也可向中國銀保監(jiān)會或當?shù)劂y保監(jiān)局反映。
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