21世紀經(jīng)濟報道 記者辛繼召 深圳報道

12月31日，中國人民銀行發(fā)布關于《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（簡稱《條例》）公開征求意見的通知。

《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔責”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強化地方金融風險防范化解和處置。

地方金融組織原則上不得跨省開展業(yè)務

《條例》指出，地方金融組織指依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務的其他機構(gòu)。

《條例》要求，強調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營，設立區(qū)域性股權(quán)市場應當經(jīng)省級人民政府公示，并報國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)備案，設立其他地方金融組織應經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準并頒發(fā)經(jīng)營許可證。地方金融組織應當服務本地，原則上不得跨省開展業(yè)務。跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權(quán)國務院金融監(jiān)督管理部門制定。

此外，《條例》要求，未經(jīng)批準，任何單位和個人不得設立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權(quán)交易”“典當”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣。

值得注意的是，由于大量第三方從事財務管理業(yè)務的公司以“理財”“財富管理”等公司名義進行工商注冊并展業(yè)。若按照《條例》規(guī)定，這類公司如何整改值得關注。

賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段

《條例》賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。明確地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風險監(jiān)測預警機制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運用、責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風險處置措施。分情形設置處罰標準，按照過罰相當原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。

四是明確地方對四類機構(gòu)的監(jiān)管要求。明確地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)等四類機構(gòu)不得開展的業(yè)務類型。對地方各類交易場所要嚴格準入，引導農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用互助業(yè)務，對不符合批設或備案條件的投資公司以及社會眾籌機構(gòu)提出限期清理要求。四類機構(gòu)的風險防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。

對非法金融活動的處罰包括，違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立地方金融組織，或者從事、變相從事相關地方金融業(yè)務的，由地方金融監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上10倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上500萬元以下的罰款；構(gòu)成非法集資的，按照防范和處置非法集資相關法律、行政法規(guī)規(guī)定處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

此外，未經(jīng)批準擅自設立多個地方金融組織，或者多次從事、變相從事相關地方金融業(yè)務的，按照過罰相當?shù)脑瓌t，地方金融監(jiān)督管理部門可以對違法行為逐次進行處罰。違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔保”“股權(quán)交易”“典當”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動特征的字樣的，由地方金融監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

設置過渡期

《條例》明確對非法金融活動的監(jiān)測、認定、處置原則。明確國務院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應當加強對非法金融活動的監(jiān)測、認定和處置。對區(qū)域性非法金融活動和全國性重大非法金融活動提出認定和處置安排。

《條例》設置過渡期安排，確保平穩(wěn)過渡。本條例施行前設立的地方金融組織，不符合本條例規(guī)定的，應當在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達到規(guī)定條件；已跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務的，由國務院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排，實現(xiàn)平穩(wěn)過渡；逾期仍不符合本條例規(guī)定的，不得開展本條例規(guī)定的相關地方金融業(yè)務。

央行表示，自2018年6月牽頭啟動《條例》起草工作以來，多次通過實地調(diào)研、召開專題座談會、書面征求意見等方式聽取中央有關部門、各省（區(qū)、市）地方政府、人民銀行分支機構(gòu)、地方金融監(jiān)督管理部門、部分地方金融組織的意見和建議。各方一致表示應盡快出臺《條例》。《條例》對各方提出的大部分意見已采納。