21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

通知存款、協(xié)定存款利率加點上限調整在即，已有銀行提前發(fā)布公告告知客戶，21世紀經(jīng)濟報道記者日前也率先進行了報道。（獨家｜銀行通知存款、協(xié)定存款利率加點上限受到約束）

5月12日，平安銀行發(fā)布《關于平安銀行智能存款-通知存款產(chǎn)品調整的公告》顯示，該行將于5月15日起調整智能存款-通知存款執(zhí)行利率，其中多數(shù)分行1天期、7天期執(zhí)行利率均較基準利率加點20bp，杭州、寧波、溫州3家分行執(zhí)行利率均較基準利率加點15bp，即執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%（其他分行）；0.95%、1.50%（3家分行）。

在公告中，平安銀行還表示將于5月14日起暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品。屆時，“智能通知存款”產(chǎn)品在該行線上（口袋APP）渠道及線下（網(wǎng)點柜面系統(tǒng)、遠程柜面銀行（FB）系統(tǒng)）渠道均不再支持新增簽約。

據(jù)了解，在此次通知存款、協(xié)定存款利率加點上限調整的同時，也要求各銀行停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款，存量自然到期。

2022年9月16日，平安銀行曾發(fā)布過調整智能存款-通知存款產(chǎn)品利率的公告，該公告未區(qū)分通知存款期限，但彼時調整后的執(zhí)行利率在不同分行之間的區(qū)別較大，加點從45bp到65bp不等，即執(zhí)行利率為1.80%-2.00%不等。

上述所稱基準利率來自于央行于2015年10月24日發(fā)布的金融機構人民幣存款基準利率調整表，該表顯示，1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%，協(xié)定存款利率為1.15%。

5月12日，位于廣西的桂林銀行也發(fā)布了關于調整部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率的公告，公告顯示，該行將于5月15日對通知存款、單位協(xié)定存款利率進行調整，執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%，對比以前兩個期限存款利率均下調55bp。同時，5月15日該行也將單位協(xié)定存款執(zhí)行利率下調至1.35%，也較此前的利率下調55bp。

21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，此次通知存款、協(xié)定存款利率加點上限調整是利率自律機制推動下的全國銀行業(yè)一致行為，預計包括大行、股份行、城商行、農(nóng)商行等在內的多數(shù)銀行將同步調整。

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，人民幣存款余額為258.5萬億元。

招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認為，新規(guī)對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大，減少存款定價的無序競爭，合力壓降銀行負債成本。“估計協(xié)定存款等規(guī)模20-30萬億，占總存款比例10%左右，新規(guī)將降低銀行總存款付息率2BP左右。”

“此次調整，一方面可以減輕銀行負債成本，降低行業(yè)資金成本壓力；另一方面，協(xié)定存款上限明晰可以限制高息攬儲，規(guī)范行業(yè)競爭。”中泰證券研究所所長戴志峰認為，目前上市銀行協(xié)定存款占總存款的比重在13%左右，其中股份行占比相對較高，達到17.5%，農(nóng)商行占比最低，僅有3.7%，重新規(guī)定協(xié)定利率上限后，預計行業(yè)資金成本可以緩釋3-4bp左右，利潤增速提升3%。

戴志峰表示，協(xié)定存款、通知存款等“類活期”存款利率一直相對較高，導致銀行對公活期存款成本壓力較大，無序競爭現(xiàn)象凸顯，擾亂了市場秩序，加重了行業(yè)成本，明確協(xié)定存款利率上限后，將有效規(guī)范行業(yè)競爭秩序，減輕銀行負債及經(jīng)營壓力。

民生證券首席宏觀分析師周君芝則認為，本次調降存款利率更多是完成此前一輪利率調整的閉環(huán)，不必然跟進LPR調降，“2023年一季度6家國有大行中已經(jīng)有4家凈息差水平低于1.8%的警戒線，如果再次調降LPR，對這些銀行凈息差來說無疑是雪上加霜。”